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银监会盘点消费金融公司 苏宁任性付贷款投放超百亿

2016-12-16 来源:未知 我要投搞

12月 15日,中国银监会在北京召开了第64场银行业新闻例行发布会,专题介绍了国内消费金融公司的发展情况。苏宁、招联和锦程三家消费金融公司共同出席本次发布会。

据银监会非银部主任毛宛苑介绍,目前国内已批准开业的消费金融公司共有16家。截至今年9月末,消费金融公司全行业资产总额共计1077.23亿元,贷款余额970.29亿元,今年前三季度累计净利润8亿元。自2009年展开试点以来,全行业累计发放贷款2084.36亿元,服务客户2414万人,平均单笔贷款金额0.86万元。

(图:苏宁消费金融公司总经理陈鸣)

苏宁消费金融公司独特的互联网O2O消费金融模式引发了现场媒体的关注。据公司总经理陈鸣介绍,苏宁消费金融既区别于传统线下消费金融业务,又积极对标其他电商平台的零售新模式,同时将“促消费、惠民生”的宗旨落到实处。截至11月末,该公司首款消费信贷产品“任性付”累计发放贷款数量超过1000万笔,累计发放贷款超过110亿,平均单笔贷款1100元,服务客户人数超过200万,其中70%是中低收入人群,大幅降低金融服务门槛。

创新O2O模式优惠让利超过六千万元

今年年初,央行和银监会共同发文,大力促进发展消费金融,创新金融支持和服务方式,进一步发挥消费引领作用,助力供给侧改革。从宏观角度而言,苏宁消费金融所强调的互联网O2O模式更符合这一期许。

据介绍,该公司在充分挖掘苏宁线上线下近3亿会员和1600多家门店资源的基础上,不断开发新的消费场景,增强客户使用黏性,使金融与场景的融合更加密切,最终形成“消费-支付-信贷”的完整商业闭环。同时,苏宁消费金融还在苏宁之外,陆续开发了教育、旅游、家装、租房等应用场景,促进新消费升级。

从经营战术而言,降价、免息、分期等是其占领市场获取用户的有效策略。数据显示,苏宁消费金融开业至今,公司通过“购物满减”、“分期免息”等活动,向客户让利合计超过六千万元。仅今年双十一当日,任性付免息分期的贷款占比就超过96%,让消费者享受到了实实在在的优惠。

陈鸣表示,尽管息差依旧是消费信贷赢利的主要来源,但随着互联网时代的到来,新消费模式的变革给消费金融业务的利润多元化带来更多空间。苏宁消费金融正着力于将消费信贷深度嵌入各种场景,发挥大数据的优势挖掘消费者的个性需求,通过反向订制商品或者输出分期模式提供增值服务,进而分享消费的全链条价值。

建立“信贷工厂”输出全流程信贷解决方案

每年的电商大促是考验电商系消费金融服务企业的战场。今年双十一和双十二的实战结果证明,任性付在巨大流量压力下,流量峰值的单笔订单支付最快用时仅为0.03秒,支付成功率保持在99.99%,而新客户的申请授信最快仅需2秒钟。

出色的表现得益于苏宁消费金融公司精心打造的“任性云控”系统,这一套全流程的风控系统融合了贷前审查、贷中监控、贷后管理等功能。基于大数据挖掘和分析的全流程反欺诈防控体系,加上人脸识别、实名认证、银行卡认证等多种手段,“任性云控”基本实现了对信用风险的动态管理,对欺诈风险的多维防控。

苏宁消费金融负责人坦言,公司成立初期就遭遇过信用风险和欺诈风险的双重冲击,这也是行业普遍面临的巨大问题。新业态特性的倒逼之下,激发了公司架构起更符合互联网金融特点的自动化、标准化、智能化的“信贷云工厂”平台,并将在成熟后进行技术和服务的双输出,推进公司平台化产业化布局。

据了解,苏宁消费金融的战略发展规划获得了股东方的一致认可,注册资本金新增至6亿元。增资公告上,股东方明确表述,“其(苏宁消费金融)战略定位逐步明晰,围绕苏宁线上、线下生态圈,充分发挥互联网零售全渠道优势……本次增资将为其实施创新产品、加强风险管控、迅速做大客户和业务规模,增强盈利能力提供资金支持,有利于苏宁消费金融公司的长远发展。”


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